Как показывает практика — самое простое решение является самым эффективным. Если перенести это на призму инвестирования. То что мы наблюдаем? Тысяча и одна идея как можно стать богатым. Быстро, очень быстро. Вложи туда и через год ты удвоишь капитал. Идея верняк. И так далее и тому подобное. Миллион гуру, обещающих быстрых и легких денег.

Только что-то я не вижу вокруг себя десятки-сотни новоявленных миллионеров. Скорее наоборот. Люди теряют деньги, попавшись на крючок легкой наживы.

Никто не хочет идти проверенными маршрутами, считая их долгими, устаревшими и малодоходными. Первый миллион (для начала) нужен уже сейчас. На крайний случай через год. А ждать несколько лет, постоянно инвестируя и получая консервативный доход (по сравнению с тем, что обещают в рекламе) — это так скучно.

Самый главный козырь пассивного долгосрочного инвестирования — вероятность успеха практически 100%.

Игроки, пытающиеся урвать прибыль по супер-современным стратегиям и секретным инвестиционным идеям могут иметь 2 исхода — получиться или не получится. Кто-то может сорвать куш и срубить бабла. Заработать кратную прибыль. От своих вложений. Другие — останутся без денег (части от капитала). Или потеряют его большую часть. И ко второй категории «ловцов удачи» относится большинство.

Гуру «забывают» упомянуть простую вещь (практически аксиому) — только процентов 5% из этой общей массы будут зарабатывать денежку регулярно.

Остальные в глубокой …. (добавьте сами слово по смыслу).

Использую эти простые правила — вы достигнете успеха в инвестициях. Естественно с небольшими оговорками. Если в будущем не произойдет глобальных потрясений, кардинально изменивших мир.

Что это за явления? Ядерная война. Марсиане поработят планету. Или победа коммунизма во всем мире.

Остальные потрясения, такие как мировой финансовый кризис — это просто пшик. Временное явление.

Итак, поехали. Алгоритм действий к светлому безбедному будущему.

Создайте финансовый план

В финансовом плане должны быть два параметра.

Цель — что вы хотите достичь (в нашем случае ожидаемый капитал). И через сколько лет. Например, накопить на достойную пенсию к 60 годам. Обязательно нужна конкретика. Много денег — это не о чем.

А вот » мне необходим капитал в 10 миллионов. Который позволит мне гарантированно жить на проценты от дивидендов, купонов на 50 тысяч в месяц» это конкретная цель.

Какими способами это сделать? Откладывать и вкладывать. И сразу возникает несколько вопросов. Сколько откладывать и куда вкладывать.

В детстве я хотел 2 вещи: велосипед и видеомагнитофон. И как у всех советских детей у меня была копилка. Складывал туда свои копеечки и рубли. Иногда родители подкидывали за хорошую учебу.

На что копить? Видеомагнитофон в то время стоил как средняя годовая зарплата инженера (1,5 — 1,8 тысяч рублей). И ежу понятно, что даже складывая в копилку абсолютно все мои карманные деньги, не покупая газировку (Буратино, Дюшес и Байкал — 30-45 копеек за бутылку), мороженое (20 копеек), экономя на школьных обедах и не ходя в кино (детский билет стоил 10 копеек) я быстрее закончу школу, чем накоплю.

А вот накопить на велик было более чем реально. Велосипед «Салют» стоил 100 рублей. Тоже дороговато для школьника. Но попытаться стоит. Тем более была надежда (и небезосновательная), что к концу года родители подкинут мне недостающую сумму.

Так сформировалась цель (накопить через год сто рублей на велосипед) и способы достижения (откладывать и хорошо учиться, получая дополнительные денежные бонусы от родителей).

К чему я все это?

План должен быть реальный и достижимый. Если вы можете откладывать в месяц по 10 тысяч рублей и через 5 лет планируете превратить капитал в 10 миллионов — то вы либо оптимист, либо фантазер.

Грамотно составленный план — это уже половина успеха.

Сегодня лучше, чем завтра

Каждый отложенный и инвестированный рубль (доллар, евро или тенге) сегодня — имеет бОльшую ценность. Чем инвестированный через год, два и так далее.

Для роста капитала требуется время. И чем его больше в запасе — тем на бОльший результат вы можете рассчитывать.

Вам 20 лет. Вы рассчитали, что для безбедной пенсии вам нужно укладывать по 5 000 рублей в месяц. Впереди 40 лет. И делая небольшие ежемесячные инвестиции с учетом постоянного роста капитала в течении четырех десятилетий этого вполне достаточно.

Для тридцатилетнего — при той же цели (накопить на пенсию) с нуля нужно откладывать уже раза в 2 больше. Целое десятилетие потеряно.

Сорокалетний, решивший начать откладывать — уже должен инвестировать почти половину зарплаты. Чтобы наверстать упущенное время и догнать своих более ранних коллег-инвесторов.

Вам 50. Есть ли смысл начинать? Вернее не так? Сможете ли вы за 10-15 лет накопить с нуля серьезный капитал, чтобы на него можно было жить?

Скорее всего нет. Но какой то «пенсионный жирок» можно попытаться заработать.

Здесь принцип простой:

Включение в портфель других классов (облигации, недвижимость, товарные активы) позволяет управлять рисками. Делая портфель более устойчивым.

При коротких сроках — ставка на инструменты с фиксированной доходностью (но менее рискованные) + небольшая доля акций.

Ребалансировка

Со временем, даже идеально сбалансированный и хорошо диверсифицированный портфель, может отклоняться от своих начальных значений. Из-за роста или падения цен на активы.

Периодическая ребалансировка позволяет вернуть доли активов к первоначальным пропорциям. Продаем подорожавшие активы и покупаем отстающие.

С одной стороны это выглядит нелогичным. Если акции растут намного быстрее облигаций, то какой смысл их продавать?

Смысл простой — снижение риска.

Не делая ребалансировку, со временем доля акций в портфеле возрастает. И в один «прекрасный день» наступает кризис. И ваш портфель «увешанный акциями до упора» падает в бездну.

При поддержании изначальной структуры — вы бы защитили средства перед падением, продав по высокой цене часть активов.

Кстати, в обратную сторону это тоже хорошо работает.

В моменты сильных падений на рынке, акции дешевеют. И можно продав часть облигаций, выкупить акции по бросовым ценам.

В итоге ребалансировка решает 2 вещи: снижает риск и повышает доходность.

Игнорируйте новости

Большинство новостей создают информационный шум. Прогнозы и комментарии аналитиков. Мнения экспертов о поведении рынков в будущем.

Определите для себя, как полученная информация может повлиять на доходность ваших инвестиций? А никак (в большинстве случаев).

Упала прибыль компаний, Великобритания собирается выходить из Евросоюза, Трамп опять «чудит» и вводит новые законы-санкции против стран. В России выведены новые налоги. Фондовый рынок на максимумах и сегодня-завтра случиться кризис. И сотни других новостей.

Как отмечалось выше, если это не ведет к глобальному изменению мировой экономической системы — игнорируйте.

У нас есть статистика о поведении фондового рынка за 2 столетия. И основанные на этом ожидаемые результаты. Планируемый рост инвестиций на длительных периодах.

Мы знаем, что наша долгосрочная стратегия с огромной долей вероятности приведет нас к положительному исходу.

Мужик каждый день ходит с собакой в магазин. Мужик — это рынок в целом . Он пойдет по известному маршруту — из точки А в точку Б. На весь путь у него уйдет 15 минут. Может чуть меньше или больше. Повезет, на всех светофорах будет зеленый — дойдет быстрее. Красные немного его задержат. «Украдут» пару минут времени.

Собака — это рыночные котировки . Она постоянно носится взад-вперед, быстрее-медленнее. И хотя она пробегает в разы больше, но в целом движется вместе с хозяином. И ее точка назначения и время прибытия совпадает с целью мужика — дойди до магазина.

Многие делают акцент именно на поведение собаки (котировок). Анализируют ее поведение. Хотя основа — это сам рынок.

Вывод: большинство новостей совершенно ничего не значат.

С чего начать инвестирование? Многие скажут, что у них нет приличной суммы, чтобы инвестировать ее и получать сразу хорошие проценты. И я с вами соглашусь. Многие преуспевающие в настоящий момент инвесторы тоже начинали с малого. Для создания достойного капитала потребуется я не один или два года. А как минимум три и более. Но даже за три года можно успешно приумножить свои накопления.

Амбициозные, строящие грандиозные планы люди, могут сказать, что это слишком долго. Что деньги нужны сейчас. Но у многих сейчас есть основной источник дохода. И главная задача научиться грамотно увеличить свои доходы за счет инвестирования части средств и с целью создания капитала. Именно создания, поэтапно, шаг за шагом.

Основные правила для начинающего инвестора

ПРАВИЛО №1 – Со всех своих доходов необходимо откладывать 10%

Возьмите это за основное правило!

Кто-то спросит, как отложить, если зарплаты только хватает на жизнь? Это абсолютно реально, используя правило №2.

ПРАВИЛО №2 – Контролируй свои доходы и расходы

Здесь все тоже очень просто. Нужно просто взять листочек бумаги с ручкой и записывать ЕЖЕДНЕВНО свои расходы. Можно вести это в электронной таблице, если так будет удобнее.

Когда-то еще в студенческие годы меня пригласила к себе в гости однокурсница. Мы с ней уже на тот момент обе подрабатывали, имели, так сказать свою копеечку. Собрались мы с ней за покупками, и тут она достала папку, в которой по разным отделениям разложены определенные суммы. Каждое отделение имело свое назначение: на питание, на квартиру, на отдых. И было одно отделение без подписи. Думаю, догадались, туда откладывалась ежемесячно небольшая сумма. Я тогда улыбнулась, увидев эту папочку, а моя знакомая сказала, что это её организует, ставит в определенные рамки. А отделение с отложенной суммы она не трогает совсем. Как и на что она потом это тратила, сейчас сказать не могу. Но на сегодняшний день, это яркий пример контроля доходов и расходов. Только я предлагаю для наглядности расписывать ЕЖЕДНЕВНО свои расходы, и вы четко увидите, на чем можно сэкономить и отложить 10%, как требует ПРАВИЛО №1.

ПРАВИЛО №3 – Не тратить отложенные накопления, а начать их инвестировать

Вот именно с этих, небольших, на первый взгляд, сумм и начинается инвестирование. Большой соблазн, конечно, спустя пару месяцев потратить денежки на что-то, якобы, нужное. Но наша цель – дальнейшее накопление и приумножение. Прежде чем что-то купить, опять же, подумайте пару дней. Скорее всего, желание пропадет, и вы поймете, что вещь вам на данный момент не так уж и нужна, а само желание появилось лишь при появлении свободной суммы.

ПРАВИЛО №4 – Найти дополнительный источник дохода

Для некоторых это будет сложной задачей, даже сложнее, чем отложить потом и кровью заработанные 10%. Но если есть желание, значит, появится и возможность. Это не обязательно должен быть доход, равный вашему основному доходу. Пусть сумма будет меньше. Но откладывая от этой суммы уже не 10%, а 30-50% вы снова сможете их инвестировать и получить еще больший доход. Подумайте, в какой области вы можете еще себя применить. Поищите дополнительный заработок в вашем городе, на вашей же работе, в интернете.

ВАЖНО! Откладывая и инвестируя средства, вы 100% создадите себе капитал, который будет обеспечивать ваши потребности. Никакая пенсионная программа и банковские программы не обеспечит такой доходности. Уровень инфляции (настоящий, а не тот, о котором заявляют нам наши министры) съест всё, что вы хотели заработать и накопить! И дай Бог, что вы вернете через определенное время своё. Возможно даже меньше.

Правила инвестирования

1. Диверсификация (разделение)

Это самое главное правило успешного инвестора . Простыми словами – Никогда не кладите все яйца в одну корзину!

Никогда не инвестируйте все свои деньги в одну компанию (памм-счет)! Даже, если ее директором будет Ваш лучший друг или кровный родственник. Разделите свои деньги на несколько частей, и инвестируйте их по нескольким компаниям (паммам). Почему? Да потому, что каких гарантий Вам бы не давали – далеко не факт, что даже в самой супер стабильной компании, завтра-позавтра не настанут непредвиденные обстоятельства, которые могут привести к полному краху. Соответсвенно Вы потеряете часть или всю сумму своих инвестиций!

2. Всегда! Выводите тело вклада и как можно скорее

Допустим, Вы инвестировали 1000$ в хайп проект, где средний доход составляет 13% в месяц. Если не снимать эти средства и оставить их работать в хайпе, то через некоторое время (примерно через 6 месяцев) сумма удвоится. Подробнее можно рассчитать на . И у Вас на балансе будет уже 2000$, из которых 1000$, это Ваша чистая прибыль. В этой ситуации Вы можете вывести свою первую инвестицию 1000$ и оставить на счету работать только чистую прибыль 1000$, тем самым снимая с себя риск, потери Ваших личных денег.

Исключением для этого правила является ситуация, когда у Вас на руках нет стартового капитала, который можно было бы сразу вложить, и удвоить. Если у Вас пока, что нет капитала, но Вы хотите его создать, в этом случае, Вам придется постепенно наращивать свой инвестиционный портфель (ежемесячно пополняя его дополнительными инвестициями из своего кармана) до тех пор, пока он не увеличится до нужного Вам размера. А уже после, удвоить его, и вывести половину депозита, все также, оставляя в хайп проекте, работать только Вашу чистую прибыль.

3. Инвестируйте только свой «рабочий капитал»

Это правило инвестирования учит правильному обращению со своими личными финансами. Никогда не инвестируйте «основной» или «накопительный капиталы», так как они у Вас выполняют другую функцию. Вкладывайте только «рабочий капитал». Также никогда не инвестируйте заемные деньги.

Старайтесь инвестировать только те деньги, потеря которых ни как не скажется на Вашем уровне жизни и на Вашем здоровье.

Что такое рабочий капитал?

Каждый раз, когда Вы получаете зарплату, или просто какой-нибудь доход - делите его на три части:

1. Основная часть - это наши постоянные издержки (еда, коммуналка, одежда, …).
2. Рабочая часть - та часть денег, которую мы инвестируем в интернете, или вкладываем в любой другой вид бизнеса, создавая себе дополнительные источники дохода.
3. Накопительная часть - наши накопления (машина, путешествия, золото, …).

Если Вы будите инвестировать все три капитала сразу, и если, не дай Бог, Вы их лишитесь, у Вас просто не останется денег на свое существование!

4. Деньги, полученные с инвестиций, не тратьте!

Основные Правила инвестирования гласят: «Деньги, которые Вы заработали на инвестициях, вкладывайте в другие активы». Увеличивайте их и увеличиться Ваш пассивный доход. Запомните, что Ваш рабочий капитал, должен работать и зарабатывать Вам деньги. А не тратиться на личные нужды или развлечения. На это Вам есть основной и накопительный капиталы.

5. Перед инвестированием, попросите показать результат

И наконец последнее правило успешных инвестиций, и к нему советую отнестись более чем серьезно. Оно не совсем относится к основным правилам инвестора, но оно все равно имеет к этому отношение.

Интернет сейчас просто переполнен мошенниками. Почти на каждом сайте есть рекламы, в которых люди нам что-то хотят «сплавить». Одни призывают нас вложить деньги в эту компанию, другие предлагают инвестировать в это дело. И все до одного всегда будут говорить Вам одно: «Инвестирование в данный проект является выгодным делом. Я каждый месяц получаю с него огромную прибыль. Присоединяйся к нам и будем вместе зарабатывать!»

Прежде чем вложить свои средства в проект, который предлагает Вам человек, дающий рекламу. Попросите, чтобы он показал свои результаты работы с данной компанией. Потому что большинство людей в интернете, которые что-то Вам предлагают, являются мошенниками. Всегда просите, чтобы они предоставляли Вам свои результаты, например, скрины вывода денег за определенный период времени. Нет результата - не верьте словам этого человека!

Для достижения двух главных целей инвестиций, максимум дохода и минимум риска, существует некоторые правила инвестирования , соблюдая которые инвестор сможет достичь поставленные перед собою задачи.

Первое правило инвестирования .

Для начала каждому инвестору следует определиться, какой вид дохода он планирует получать. Доход бывает нескольких видов: — заработанный, — пассивный, — портфельный.

Заработанный доход – самый распространенный вид дохода на сегодняшний момент. Это зарплата, которую получает человек за какой-либо вид труда. Данный вид дохода облагается самым высоким налогом и поэтому с его помощью наиболее трудно достичь финансовой независимости.

Пассивный доход — доход, получаемый лицом на постоянной основе и не требующий дополнительных для этого действий.

Портфельный доход – самый популярный и распространенный вид дохода на сегодняшний день. Инвестор получает прибыль от покупки/продажи ценных бумаг (акции, облигации и т.п.). Является самым простым в управлении и содержании.

Второе правило инвестирования .

Для начинающих инвесторов основой основ будет умение как можно эффективнее преобразовать заработанный доход в пассивный или портфельный. Также, немаловажно сохранить ценность заработанного дохода, покупая, к примеру, ценную бумагу, которая по ожиданиям инвестора должна приносить пассивный или портфельный доход, другими словами бумагу способную вырасти в цене в будущем.

Третье правило инвестирования .

Одно из самых важных правил инвестирования , заключается в том, что каждый должен быть готов к любого рода изменениям на рынке, и обязан уметь адекватно реагировать на эти изменения.

Ошибка заключается в том, что инвесторы сами пытаются прогнозировать или планировать эти изменения. Другими словами гадают, что и когда случится, однако они не могут влиять на рынок. Рынок сам корректирует способы взаимодействия всех его участников.

Четвертое правило инвестирования .

Следующие правило заключается в способности инвестора оценивать риски и выгоды.

Перед осуществлением любого вложения необходимо трезво оценить все риски, которые несет вам инвестиционный проект либо инвестиционная идея, а также все выгоды, которые он может вам дать.

Оценка такого рода осуществляется либо самостоятельно, либо при помощи профессионалов.

Основные правила инвестирования гласят о том, что никогда ни при каких обстоятельствах инвестор не должен осуществлять в те объекты, в которых он не разбирается.

Инвестор никогда не должен вкладывать свои последние или заемные средства.

Никогда не осуществлять вложения, основываясь лишь на одном мнении или суждении.

Никогда не осуществлять инвестиции, если вас к ним принуждают.

Если вы всерьез решили вывести свое финансовое состояние на новый качественный уровень и стать инвестором, предлагаю вам внимательно изучить нижеследующие . Без их использования в своей инвестиционной практике у вас вряд ли получится создать надежные источники пассивного дохода и не потерять вложенный капитал.

Эти правила инвестирования сформированы многолетним практическим опытом инвесторов самого разного профиля и уровня достатка, поэтому пренебрегать ими я бы категорически не рекомендовал.

Золотые правила инвестирования.

Правило 1 . Инвестор всегда должен точно знать, сколько у него денег, куда они вложены и откуда поступают . Если вы действительно намерены использовать личные финансы для получения дохода, вам необходимо очень точно в них ориентироваться. Вы должны четко разделять личный бюджет на текущие деньги, и вести регулярный . Если для обычного человека это правило носит рекомендательный характер, то для инвестора – просто обязательный.

Говоря проще, в любой момент вы должны точно знать ответы на следующие вопросы:

– Сколько у вас денег на текущий момент?

– Какую часть из них составляют деньги на текущие нужды, резервы, сбережения и капитал?

– Куда и на какие сроки вложены сбережения и капитал?

– Какой доход вы получили в предыдущем расчетном периоде?

– Каким образом вы распределили этот доход?

– Какой доход вы планируете получить в следующем расчетном периоде?

– Как вы распорядитесь этим доходом?

– И т.д.

Правило 2 . Личные доходы инвестора всегда должны превышать его личные расходы . То есть, другими словами, вы должны тратить на себя однозначно меньше, чем будете зарабатывать, а из разницы между доходами и текущими расходами формировать и наращивать инвестиционный капитал. Даже если вы будете тратить примерно столько же, сколько заработаете, ваша инвестиционная стратегия будет топтаться на месте, что категорически недопустимо.

Правило 3 . В первую очередь инвестор должен выделять финансы для инвестирования, а потом уже на личные нужды . Во многих пособиях по инвестиционной деятельности и управлению личными финансами это правило звучит как . Суть этого правила инвестирования заключается в том, что после получения дохода вы должны сначала реинвестировать его часть, а потом уже тратить то, что останется, на личные нужды, а не наоборот.

Правило 4 . Инвестор должен максимально диверсифицировать свои вложения . Вы наверняка слышали поговорку о том, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Так вот, в этой поговорке еще издавна заложен принцип диверсификации рисков. Сейчас желательно использовать сразу несколько видов диверсификации, которые я описал в статье . Вложение всего капитала в какой-то один актив (например, как это часто бывает, в бизнес) – это очень рискованное дело. Чем сильнее и глубже вы диверсифицируете свои инвестиции, тем меньше будет вероятность их потери.

Правило 5 . Инвестор должен рисковать лишь той частью личных финансов, которую готов потерять . Возможная потеря инвестиций не должна существенным образом повлиять на ваше текущее финансовое состояние. Во-первых, это говорит о том, что нельзя начинать заниматься инвестиционной деятельностью, пока вы еще не твердо стоите на ногах и у вас ничего нет за душой. Во-вторых, перед тем, как принять решение об инвестировании в какой-либо проект, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

– Существенно ли изменится ваше нынешнее финансовое состояние, если вы потеряете эти инвестиции?

– Придется ли вам искать новые способы активного заработка (например, устраиваться на работу), чтобы исправить ситуацию?

– Придется ли вам занимать деньги, брать кредиты?

– Придется ли вам сильно сокращать нынешний уровень текущих расходов и во многом себе отказывать?

Если на каждый из этих вопросов вы можете ответить “нет”, значит вы принимаете верное решение об инвестициях. Если среди ответов встречается “да”, то я бы советовал еще раз хорошо подумать, возможно, инвестировать меньшую сумму. Если на все вопросы вы ответили “да” – настоятельно рекомендую отказаться от такого варианта инвестирования.

Правило 6 . Инвестор никогда не должен принимать поспешных решений . В западной литературе это правило инвестирования звучит следующим образом: “Деньги любят тишину и свет”. Эта формулировка означает, что любые инвестиционные решения должны приниматься в полном спокойствии и в светлое время суток, поскольку в это время все человеческие процессы (мышление, память, внимание и т.д.) работают с максимальной эффективностью. Если вам предлагают сделать выбор “здесь и сейчас”, не дают времени на обдумывание, оказывают всяческое психологическое давление – смело отказывайтесь от инвестиций в подобные проекты: скорее всего вы просто имеете дело с очередной мошеннической схемой.

Правило 7 . Инвестор должен рисковать только собственными деньгами . Категорически не рекомендую инвестировать заемные средства, например, взятые в кредит, особенно, если их доля в общей сумме капитала очень высока (скажем, выше 50%). В крайних случаях можно использовать банковские кредиты для вложения в проекты, которые с большой вероятностью окупят проценты по кредиту и дадут вам заработать, но при этом у вас однозначно должны быть сторонние, действующие, а не планируемые источники дохода, которые позволят вам погашать кредит.

Правило 8 . Инвестор должен не жадничать и вовремя выводить свой капитал из рисковых проектов . Если уж вы решились инвестировать в высокодоходные, а следовательно – высокорисковые проекты, старайтесь вывести из них капитал как можно быстрее, хотя бы – то, что вы вложили. Помните, что такие проекты существуют очень недолго, и каждый день может быть для них последним!

Правило 9 . Инвестор должен разбираться в том, во что он вкладывает капитал . Это правило инвестирования говорит о том, что, прежде, чем инвестировать личные финансы в какой-либо проект, следует досконально разобраться в принципах его работы и в том, каким именно образом можно извлечь из него доход. К примеру, не стоит инвестировать в ПАММ-счета, если для вас это слово – лишь модный современный термин, где вроде как можно хорошо заработать.

Правило 10 . Инвестор должен понимать, что 100% гарантии возврата средств нет нигде! Хочу подитожить золотые правила инвестирования именно этим пунктом. Любые инвестиции всегда будут связаны с рисками, только где-то они будут минимальны (например, при вложениях в ), а где-то максимальны. Но риски будут всегда! Поэтому, если кто-то вам говорят о 100% гарантии возврата средств, не верьте этому! И даже в банках, где вклады гарантируются государством, 100% гарантии быть не может (см. публикацию ).

Эти золотые правила инвестирования выработаны многолетним опытом инвесторов, которые не раз “обжигались” на их несоблюдении. Поэтому, если вы желаете стать инвестором и создать источники пассивного дохода, вам придется соблюдать эти правила. Не нужно надеяться, что “а вот меня пронесет!”: поверьте, подобным образом огромное количество начинающих инвесторов потеряло и продолжает терять свои вложения. Не повторяйте их ошибок: внимательно изучите золотые правила инвестирования и повседневно применяйте их в своей инвестиционной практике.

Успешных вам инвестиций и до встречи в новых публикациях на !

Грамотное и выгодное вложение средств – искусство, предполагающее ответственный подход. Свод правил для начинающих инвесторов поможет сориентироваться в принципиальных позициях и не допустить необоснованные риски. Это универсальные рекомендации для новичков, которые пригодятся в дальнейшей профессионально деятельности.

Правило 1. Изучение объекта

В многообразии предложений инвестиционного рынка важно выделить оптимальные варианты в конкретном частном случае. Каждый рассматриваемый объект вложений, например недвижимость, должен оцениваться по критерию рисков, доходности, доступности, рентабельности, ликвидности и актуальности. Высоких показателей по отдельному пункту недостаточно.

Для грамотного выбора важно оценивать характеристики в совокупности. В этом помогает инфографика, статистика, аналитические статьи, сравнительная характеристика, общая динамика развития сегмента.

Учитывая риски мошенничества, в учет должны приниматься признаки финансовых пирамид. В их числе агрессивная, чрезмерно навязчивая реклама, многоуровневая партнерская программа, обещание высокого дохода при минимальных рисках, отсутствие предыстории деятельности и положительных откликов.

Правило 2. Сдерживание эмоций

В коммерческой деятельности существует понятие интуиции предпринимателя. Но стратегия любого дела, ориентированная только на этот пункт, с высокой вероятностью приводит к разрушению ожиданий. В погоне за максимумом руководствуясь одними эмоциями можно остаться без ничего, в то время как фактический расчет зачастую приводит к стабильным средним показателям.

Правило 3. Грамотное распределение инвестиционного портфеля

Золотое правило инвесторов любого уровня – недопустимость вложения всех средств в один проект или площадку. Есть другая крайность – распыление активов на множество непроверенных вариантов. Практика показывает, что золотой серединой является инвестиционный проект с 3-4 позициями, половина из которых обязательно должны быть с минимальными рисками, а остальная часть – обоснованно перспективные стартапы и направления.

Пример хороших, проверенных активов в большинстве случаев – и . Актуальная тенденция с повышенным риском – криптовалюты и . В этом контексте портфель с соотношением по 25% на каждую позицию можно назвать целесообразным.

Грамотная диверсификация обязательно подразумевает применение консервативных методов инвестирования в соотношении не менее 40 % от общего объема. Умеренно рискованные способы и откровенно агрессивные вливания средств (опционы, фьючерсы) должны соотноситься в пропорциях 30-40% на 10-20%.

Правило 4. Планирование деятельности

Инвестиционный план позволяет конкретизировать цели и определить желаемый результат. Без стратегии сложно обеспечить упорядоченность и целесообразность действий. Планирование очерчивает конечный показатель (накопление пенсии, увеличение дохода на 20%, покупка недвижимости за границей, получение пассивного дохода и т. д.), устанавливает срок и способы его достижения.

Исходя из поставленных целей, формулируются пути их достижения, составляется поэтапный алгоритм действий.

Например, намерение заработать один миллион может реализоваться путем откладывания ежемесячно 400 и инвестирования под 20% на протяжении 7,5 лет. Такая рентабельность доступна при инвестировании в паевые фонды, покупке элитной недвижимости в строящемся объекте с целью последующей сдачи в аренду.

Правило 5. Расчет убытков и рисков

Инвестирование в любом формате сопряжено с рисками. Их степень отличается в зависимости от направления, но абсолютной гарантии получения желаемой выгоды нет. Для инвестора важно прогнозировать возможные убытки и оценивать степень их значимости.

Избежать рисков невозможно, но инвестиции должны быть комфортными. То есть, направляя свободные средства следует просчитать, что будет с бизнесом, семьей, хобби и жизнью в целом, если эти деньги станут невозвратными. Любая потеря ощутима, но инвестировать следует только сумму, утрата которой будет не критичной.

Например, красивый график доходности не служит гарантией последующих успешных сделок и защиты активов от провала. Для реализации этого правила важно, чтоб мысль о возможных убытках преобладала над расчетом размера упущенной выгоды.

Правило 6. Использование собственных средств

Инвестировать заемные средства на первых этапах запрещено. Это аксиома для любого финансово грамотного человека. Такие риски могут позволить только гуру своего дела при успешном стечении обстоятельств и большом опыте.

Суть инвестирования заключается в сохранении и приумножении средств, а не создании долговой кабалы. Поэтому действия начинающих инвесторов должны основываться на принципе целесообразности и разумности.

Правило 7. Поиск новых вариантов и актуальных направлений

Серьезная инвестиционная деятельность связана с «хайповыми» направлениями и актуальными трендами. В современных условиях применение исключительно консервативных способов не позволит существенно обогатиться. Важен грамотный баланс традиционных и альтернативных направлений.

Развитие интернет пространства диктует свои условия. Ведущие инвесторы во всем мире не могут обойти вниманием криптовалютный рынок, присутствие в котором раскрывает неограниченные возможности обогащения. Степень участия может быть разной – от создания собственной криптовалюты и крупных майнинг ферм до периодического приобретения альткоинов с перспективой роста и биржевой торговли. Наглядный пример успешности – первые биткоиновые миллионеры.

Правило 8. Сотрудничество с профессионалами

Партнерство в инвестиционной деятельности должно основываться исключительно на принципе надежности и профессионализма. Направление не имеет значения. Если покупается объект недвижимости незавершенного строительства – только проверенный застройщик с надежной репутацией. При заключении соглашения с брокером следует обратить внимание на его легальность, продолжительность присутствия на рынке и реалистичность условий.

Выбор финансового учреждения для размещения капитала должен основываться на деловой репутации, наличии официальных разрешительных документов и в оптимальном варианте, присутствии в топе ведущих кредитных учреждений страны. Бдительный подход и соблюдение принципа разумности позволят избежать необязательных потерь и рисков.