Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

В далеком сентябре 2016 года мне довелось оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Оформление прошло быстро, легко и приятно. Специалист по ипотечному кредитованию, которого мне посоветовали непосредственно в офисе застройщика, действительно оказалась профессионалом с большой буквы, терпеливо поведав все возможные нюансы и альтернативы. В части страхования жизни заемщика (т.е. меня) предпочел воспользоваться услугами страховой компании другого столько же крупного и известного банка, т.к. ставка там оказалась в 2,5 раза привлекательнее. В банке рассказали, что через год необходимо будет предоставить в любой офис копию продленного договора страхования, чтобы сохранить льготную ставку. Причем специалист была действительно профессионал своего дела, потому предупредила, что при передаче копии договора желательно попросить у местного отделения "Сбербанка" письменное подтверждение о приеме договора к сведению.

В течение года все вопросы, связанные с кредитом, решал исключительно в онлайн пространстве. В этом плане Сбербанк большие молодцы. Действительно проделали хорошую работу, если вспомнить, что представляла собой их структура хотя бы 10 лет назад. Поэтому когда 2.08.2017 мне прилетела смс с номера 900 с предложением оформить полис в ООО "Сбербанк страхование жизни", прибавив к этому информацию о сроках, остатке и стоимости страховки уже в те самые 2,5 раза привлекательнее, нежели в прошлом году, я серьезно призадумался. Также в смс была указана ссылка для перехода на страницу оформления страхования онлайн: http://sberbank.ru/strzaem . Вопрос подвесил до сентября, поскольку истекал договор страхования только 22.09.2017. Но подсознательно уже решил, что, скорее всего, воспользуюсь предложением. Адекватная цена и возможность закрыть вопрос без посещения отделения перевесили чашу весов.

23.08.2017 в 16:55на телефоне раздается звонок с номера +74956650425, и сотрудница Сбербанка уже более подробно рассказывает о возможности застраховать мою жизнь по программе "Защищенный заемщик". Она также точно называет мой остаток, стоимость страховки и предлагает оформить договор прямо по телефону, если я даю на это согласие. Оплата мол уйдет через автоплатеж (причем, спрашивает с какой из моих карт Сбербанка удобнее), а полис придет мне по адресу проживания. Со своей стороны говорю, что хотел бы предварительно промониторить вопрос хотя бы в своей предыдущей страховой компании. Теоретически меня все мол устраивает и, если что, я воспользуюсь полученной от вас ссылкой для оформления онлайн. Тут сотрудница Сбербанка говорит, что система оформления онлайн временно не работает, поэтому лучше оформить по телефону. А сведения о страховании мол мы передадим сами в нужный отдел Сбербанка. Почему бы и нет, думаю себе. Прошу перезвонить мне через полтора часа, быстро мониторю за это время ситуацию со страхованием моего остатка кредита. Предложение Сбербанка в плане цены оказывается абсолютно релевантным рынку, поэтому жду обещанного звонка.

В 18:32 раздается звонок, на проводе уже другая сотрудница. Но что-то там срывается, меня не слышат, трубку вешают и более никто не перезванивает.

29 августа уже набираю номер 88005555595, объясняю, что звонили, сорвался звонок, что готов, только дайте. На том конце мне обещают, что специалист свяжется в течение трех дней и снова тишина. 31 августа не выдерживаю и прохожу по ссылке http://sberbank.ru/strzaem . И о чудо! Все работает. Заполняю форму, получаю электронное письмо такого содержания:

Благодарим Вас за интерес, проявленный к услугам нашей страховой компании! Направляем Вам Страховой полис № 1410****** и Правила страхования. Перед оплатой просим Вас ознакомиться с документами. Также обращаем Ваше внимание, что данные плательщика и страхователя должны совпадать, иначе страховой полис не будет заключен.

Круглосуточная помощь по телефону: 8-800-555-55-95 (бесплатно для звонков по России)

К письму прикреплен pdf файл договора страхования. Параллельно осуществляю оплату. Здесь все очень удобно: из формы сразу переходим в Сбербанк@Онлайн, оплачиваю и… все. Тишина. Никаких подтверждений со стороны "Сбербанка страхования" на почту больше не приходит. Деньги с карточки, разумеется, ушли. Только пришло уведомление с электронным чеком с ящика [email protected].Через несколько дней (в районе 5-6 сентября) не выдерживаю и звоню на номер круглосуточной помощи, указанной в письме. К сожалению, точную дату уже поднять не могу, т.к. набирал с городского. Объясняю оператору ситуацию. Оператор спрашивает, пришел ли мне некий финальный полис (мол в первом письме это предварительный) после оплаты. Говорю, что нет, называю номер "предварительного" полиса, а такого в системе то и нет. Более того, когда рассказываю обстоятельства оформления и по какой ссылке оформлял, оператор удивляется и говорит, что они таким образом полисы не оформляют. Объясняю еще раз, что смс пришла с номера 900 и что про фокусы от мошенников с заменой на 00 на буквы "ОО" в курсе, проверяйте мол. Оператор записывает все мои данные и обещает, что специалист свяжется со мной в ближайшее время.

Угадываете, что было дальше? Конечно же, никаких сюрпризов. Не было ничего! Поэтому решил не тратить время и идти проверенным путем - писать письма в указанный на сайте "Сбербанк Страхование" клиентский отдел и заодно в Сбербанк@Онлайн (в конце концов, смс прилетело с номера 900). Письма отправил 6.09.17. В Сбербанк@Онлайн получил только уведомления о регистрации обращения с обещанием ответить в течение 14 дней. Правда почему-то имя отчество было не мое, но это досадные мелочи. От клиентского отдела "Сбербанк Страхование" ответ пришел значительно быстрее - 8.09.17.

Благодарим Вас за обращение в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховой полис вам был направлен повторно на данный адрес эл. почты. Если вы не смогли найти сообщение в папке «Входящие», также проверьте папку «Спам».

С наилучшими пожеланиями,
Управление Клиентского сервиса

К письму прикреплен тот же самый pdf-файл с "предварительным" полисом. Решил, что оператор с "предварительным" что-то намудрила тогда. Главное, что подтверждение от клиентского отдела получено. Но на всякий случай дополнительно уточняю, информирован ли банк. Ответ:

Благодарим Вас за обращение в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни". Информируем Вас о том, что ранее Вы заключили программу «Защищенный заемщик» № 1410******, которая вступит в силу 22.09.2017г. Программа была уже учтена на стороне Банка и успешно действует.

Тут я уже решил успокоиться, подтверждения то получены. Даже при том, что Сбербанк@Онлайн мне вообще не ответил даже через 14дней.

22.09.2017 мне звонят с номера +74957713957 и рассказывают, что мой полис действует, льготная ставка сохраняется, и я могу жить спокойно. На мой вопрос, придет ли живой полис по адресу проживания, получаю утвердительный ответ и продолжаю жить счастливо. До 9 октября….

Почтовый ящик остается подозрительно пустым и в купе к этому решаю еще заполнить личный кабинет на сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ . Полис то уже действует, поэтому все должно сработать. Но не тут было. Проблемы начинаются на этапе заполнения формы, когда при выборе продукта "Защищенный заемщик" в поле "Серия и номер договора" автоматически стоит серия "ЗКР0", а у меня в полисе вовсе даже "ЗЗWEB". И еще по строчкой такая подозрительная ремарочка:

* Номер договора может содержать только цифры ирусские символы. Пожалуйста, проверьте язык ввода.

Думаю про себя: "Снова здрасти!" Пробую ставить только номер. Естественно договора в системе нет. Пишу письмо в клиентский отдел с вопросом, отправлен ли оригинал полиса на мой адрес и почему не работает личный кабинет. 9 октября:

Информируем Вас о том, что договор страхования № 1410****** от 22.09.2017г. был направлен Вам на адрес:******************. Если вы не смогли найти сообщение в папке «Входящие», так же проверьте папку «Спам».

Дополнительно сообщаем, что возможность регистрации договоров, оформленных on-line в Личном кабинете на текущий момент не реализована. Приносим извинения за доставленные неудобства.

Идиотничают, думаю про себя. Далее уже расписываю им подробно свои беспокойство относительно того, что полис то мой нигде и не числится. И что при страховом случае никакой страховки при таком сценарии может и не быть, что логично, ведь система полиса не видит. Следовательно страховая компания вполне ничего выплачивать не будет. Кроме того, обращаю внимание клиентского отдела, что существуют две формы онлайн:

• http://sberbank.ru/strzaem (которую я заполнял)
• https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales/?step=1 (на которую попадаешь с их сайта)

И на все мои опасения "Сбербанк страхование" дали исчерпывающий ответ - гробое молчание. И почему-то снова я не удивлен…

На этом, пожалуй, закругляю свой отзыв. Прошу прощения за столь длительный и дотошный текст. Надеюсь он будет полезен все тем, кто захочет подобно мне облегчить себе жизнь и не бегать по страховым компаниям и отделениям "Сбербанка". Заверяю вас, пока оно того не стоит. Я уже сто раз пожалел, что обратился в "Сбербанк страхование". И могу сказать точно, что это был первый и последний раз, когда я туда обратился. Честно говоря, после такого наплевательского отношения к запросам клиентов все больше желания вообще перевести и кредит, и карты в другой банк.

Учитывая реалии современной жизни, приобрести квартиру или дом своими силами становится не под силу. Поэтому большая часть россиян прибегает к услугам банковских организаций для получения ипотечного кредита и приобретения необходимого жилья. Подавляющая часть будущих заемщиков заключает договор в Сбербанке – самом крупном и надежной банке России.

Но стоит знать, что по условиям действующих законодательных норм при оформлении жилищной ссуды обязательным условием становится заключение страхового полиса на приобретаемое залоговое жилье. Тогда как страхование личное (жизни/здоровья) носит рекомендательный характер, но при оформлении данного полиса клиент может рассчитывать на льготные процентные ставки. Но заемщикам следует знать, что с помощью программы Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» данную страховку можно оформить по более выгодным условиям.

Страховая программа «Защищенный заемщик» гарантирует погашение ипотечных обязательств

Суть программы «Защищенный заемщик»

Услуги по страхованию представляет СК (страховая компания) «Сбербанк-Страхование». Эта компания, как структурное подразделение банка, возникла относительно недавно и разрешает клиентам примкнуть к страховой программе и дистанционным путем. Страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк предоставляет по условиям финансовой защиты вкладчика перед компанией-кредитором .

Страховые риски программы «Защищенный заемщик» касаются ситуаций, когда заемщик по неким причинам уже не может продолжать выполнять дальше ипотечно-кредитные обязательства.

При наступлении страхового случая компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотеки, гарантируя защиту не только заемщика, но и членов его семьи от банковских долговых обязательств. Общая сумма выплат базируется на остатке ипотечной задолженности. В соответствии с суммой ипотеки рассчитывается и страховой полис (1% годовых от величины выплаты).

Преимущества страховки

Данное страховое направление, по оценкам специалистов, обладает массой преимуществ. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

1. Индивидуальный расчет суммы страховки.
2. Возможность подачи заявки на оформление страховки в онлайн-кабинете.
3. Внесение проплат также можно осуществлять дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн или же подключив опцию автоплатежа).

Но стоит знать и помнить о важном моменте. Если клиент откажется пролонгировать страховку (продлевать ее), Сбербанк имеет полное право увеличить ставку ипотечного договора на один пункт. Это указывается в договорных обязательствах и приводит к увеличению размера регулярных платежей и общей ипотечной задолженности.

Особенности страхования

Общая стоимость полиса рассчитывается индивидуально и базируется на множестве нюансов. Сюда относится пол и возраст заемщика, сумма страховой выплаты, остаток задолженности по ипотечному обязательству .

Если размер остатка ипотечной ссуды составляет от 1,5 млн рублей, заключение страхового полиса происходит лично, в офисе компании-страховщика. Покрытие начинает действовать спустя 5 рабочих суток после оформления договора. В онлайн-виде полис оформляется сроком на год.

Необходимо ли оформление полиса «Защищенный заемщик»

Стоит помнить, что данная программа услуг по страхованию не становится обязательным условием получения ипотечного займа. Но банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам заключение такого вида страховки. Нужно понимать преимущества полиса при имеющемся ипотечном кредитовании. В частности:

• при наступлении определенных рисков, обязательства по выплате ссуды берет на себя компания-страховщик и полностью компенсирует все будущие затраты, освобождая клиента (частично либо полностью) от выполнения ипотечных обязательств;
• банк-займодавец при условии оформления данного полиса, предоставляет клиентам более выгодные условия ипотеки, ведь в этом случае банк получает надежную гарантию по выполнению всех обязательств.

Правила действия полиса

Период страхового полиса рассчитан на один год. Страховка вступает в силу сразу после даты заключения договора . Случаи страховых рисков распространяются на два варианта событий:

1. Получение 1, 2 группы инвалидности.
2. Смерть заемщика.

Как принять участие в страховом направлении

Оформить страховой полис по программе «Защищенный заемщик» разрешается как путем личного посещения офиса банка, так и дистанционно. Работая через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, заемщик получает также возможность, и рассчитать сумму страховых выплат.

Заключение договора в режиме онлайн

Процедура проходит по следующим шагам:

1. Авторизоваться на сайте.
2. Из главного меню перейти в подраздел «Защищенный заемщик».
3. Заполнить все пункты анкеты и отправить ее.
4. Спустя некоторое время, после оформления, клиент получает на указанный электронный адрес страховой полис.
5. Его оплата производится по банковской карте.
6. После проплаты страховка активируется.

На странице ЛК Сбербанк-Онлайн можно воспользоваться удобной функцией автоплатежа. С его помощью полис будет оплачивать без задержек, с учетом заранее заданных параметров.

Оформление страховки в офисе

Онлайн-оформление полиса будет недоступным, если остаток задолженности по ипотеке составит сумму от 1,5 млн рублей . В этом случае клиенту придется посетить банковское отделение. Перед обращением к специалистам следует уточнить точный размер ипотечного долга. Сделать это можно следующими способами:

• узнать в самом банке;
• позвонить в службу техподдержки;
• узнать в договоре (в графе погашение задолженности);
• выяснить остаток в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Действующие ограничения

По мнению клиентов, одним из существующих недостатков данной программы является факт, что она доступна далеко не каждому клиенту банка. Установлены определенные требования к плательщикам, которые желают оформить полис «Защищенный заемщик». Они следующие:

• недееспособность клиента;
• клиенты, которые перенесли инсульт или инфаркт;
• граждане, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• возрастное ограничение: 18–55 лет (женщины) и 18–60 лет (мужчины);
• наличие определенных заболеваний у заемщика (ВИЧ, СПИД, цирроз печени, онкология, тяжелая стадия почечной недостаточности, гепатит С, туберкулез, психические расстройства).

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду самых долгосрочных займов. Каждому клиенту следует учитывать, что в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства, может значительно ухудшиться материальное положение. От печальных событий не застрахован никто. А вот застраховать себя от неприятностей с банком можно и нужно .

Для этого и существует успешная и эффективная программа страхования «Защищенный заемщик». Она гарантировано спасает плательщиков от невозможности продолжать выполнять взятые ранее ипотечные обязательства. Поэтому над оформлением этой страховки следует каждому клиенту уже на этапе оформления ипотеки.

Вконтакте

Сбербанк России - крупнейший банк на территории страны, услугами которого пользуются более 80% россиян. Традиционно, большим спросом пользуются программы кредитования физических лиц.
Кредит это большая ответственность, а неисполнение кредитных обязательств может привести к возникновению серьёзных проблем. Программа «Защищенный заёмщик» в Сбербанке - страхование жизни и здоровья - предусматривает следующее: в случае смерти или тяжёлого заболевания страховая компания берёт на себя долг перед банком в полном объёме или частично.

Страхование жизни в Сбербанке

Условия программы

Требования к застрахованным клиентам

Оформление онлайн и автоплатеж

Ограничения

• СПИД;
• гепатит;
• алкогольная и наркотическая зависимость (состоящие на учёте в наркологическом диспансере);
• онкологические заболевания;
• почечная недостаточность;
• некоторые формы туберкулёза;
• некоторые сердечнососудистые заболевания (инфаркт, инсульт);
• психические заболевания и пр.

Преимущества программы

Заключение